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6月1日，2020年防范非法集資宣傳月正式拉開序幕，今年活動的主題是“守住錢袋子·護好(hao)幸福家”。今天，我們一起來了解如何識別和防范非法(fa)集資吧！
一(yi)、什(shen)么是非法集資?
非法(fa)(fa)集(ji)資是違反(fan)國(guo)家金(jin)融管理法(fa)(fa)律(lv)規(gui)定，向社會(hui)公眾（包括單(dan)位和(he)個人）吸收資金(jin)的(de)行為（《最(zui)高人民(min)法(fa)(fa)院關于審理非法(fa)(fa)集(ji)資刑事案(an)件(jian)具體應用法(fa)(fa)律(lv)若干問(wen)題的(de)解釋》）。同時具備四個特征：
· 非法性：未(wei)經有(you)關部門依法(fa)批(pi)準或者(zhe)借用合法(fa)經營的形式吸收資金
· 公開性：通(tong)過媒體(ti)、推(tui)介會(hui)、傳單(dan)、手機短信等途徑向社會(hui)公開宣傳
· 利誘性：承諾在一定期(qi)限內(nei)以(yi)貨幣、實物、股權(quan)等方式還本(ben)付息或(huo)者給付回報
· 社會性(xing)：向社會公眾即社會不(bu)特定對象(xiang)吸(xi)收資
二(er)、識破非法集(ji)資的(de)“三個四”
犯罪分子雖然處(chu)心(xin)積慮(lv)對不法行為進(jin)行包裝，使得非法集(ji)資具有(you)欺騙性，但總(zong)有(you)“馬(ma)腳”是可以發現的，大家務必牢(lao)記。
· 四個常見手法：承(cheng)諾高額(e)回報(bao)；編(bian)造(zao)虛假(jia)項目；以虛假(jia)宣傳造(zao)勢；利用親情誘騙。
· 典型“四部曲(qu)”：第(di)(di)一步——畫餅；第(di)(di)二(er)步——造勢(shi)；第(di)(di)三步——吸(xi)金；第(di)(di)四部——跑路。
· 四個常見套路：裝點公司門(men)面，營(ying)造實力假象；編造投資項目(mu)，打消(xiao)群眾疑(yi)慮；混淆(xiao)投資概念，常人(ren)難以判斷；承諾高(gao)額回報(bao)，編造“致富”神話
三、規避非法集資陷(xian)阱的“四看三思(si)等一夜”法和“兩要兩不(bu)要”
四(si)看:一看融資(zi)合(he)法性，除了看是(shi)否(fou)取(qu)(qu)得企業(ye)營業(ye)執(zhi)照(zhao)，還要看是(shi)否(fou)取(qu)(qu)得相關金(jin)(jin)融牌照(zhao)或(huo)(huo)經(jing)金(jin)(jin)融管(guan)理部門批準(zhun)。二看宣(xuan)傳(chuan)內容，看宣(xuan)傳(chuan)中是(shi)否(fou)含有或(huo)(huo)暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wen)賺不(bu)賠”等(deng)(deng)內容。三看經(jing)營模式(shi)，有沒有實(shi)體(ti)項(xiang)目，項(xiang)目真實(shi)性、資(zi)金(jin)(jin)的投向去向、獲(huo)取(qu)(qu)利(li)潤的方式(shi)等(deng)(deng)。四看參與集資(zi)主體(ti)，是(shi)不(bu)是(shi)主要面(mian)向老年人等(deng)(deng)特(te)定群體(ti)。
三思：一思(si)是(shi)否真正了解(jie)該產品(pin)及市(shi)場行情；二思(si)投資收益(yi)是(shi)否符合市(shi)場經(jing)營規(gui)律；三思(si)自(zi)身經(jing)濟實(shi)力是(shi)否具備(bei)抗風險能力。
等一夜(ye):遇到相關投資(zi)(zi)集資(zi)(zi)類宣傳，一定要避(bi)免頭腦發熱，先(xian)征求(qiu)家(jia)人(ren)和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲(mang)目相信造勢宣傳、熟人(ren)介(jie)紹、專家(jia)推薦，不要被(bei)高(gao)利誘惑盲(mang)目投資(zi)(zi)。
兩要(yao)：一(yi)要通過正(zheng)規渠道購買金融產品；二要注意保護個人信息，關(guan)注政府部門(men)發布的非法集資(zi)風險提示，遇到涉嫌(xian)非法集資(zi)行為及時(shi)舉報投訴(su)。
兩不要(yao)：一不(bu)要輕易相信(xin)所謂的高息(xi)“保險”、高息(xi)“理財”；二不(bu)要被小禮品打動，不(bu)接(jie)收“先返息(xi)”之類的誘(you)餌
四、碰到下列(lie)十種(zhong)情況一定(ding)要當心了！
1.以“看廣(guang)告、賺外快”、“消費返利”為(wei)幌(huang)子(zi)的；
2.以(yi)境外投(tou)資股權、期(qi)權、外匯、貴金屬等為幌子的(de)；
3.以投資養老產業(ye)可獲高(gao)額回(hui)報(bao)或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；
4.以私募入股、合伙辦(ban)企業為幌子，但不辦(ban)理(li)企業工(gong)商注冊登(deng)記的；
5.以投(tou)資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的(de)；
6.以“扶貧”“互助”“慈(ci)善”“影視文化(hua)”等為幌子的；
7.在街(jie)頭、商場、超市等發放投資理(li)財等內容廣告傳單的；
8.以(yi)組織(zhi)考察(cha)、旅游、講(jiang)座等方式招攬老年(nian)群(qun)眾的；
9.“投(tou)資、理財”公(gong)司(si)、網站及(ji)服務器在境外(wai)的；
10.要求以現金方式或向個人賬(zhang)戶、境(jing)外賬(zhang)戶繳納投資(zi)款的。
這些識(shi)別和防范(fan)非法集資的知識(shi)
除(chu)了自己要了然于胸外
還應該告訴身(shen)邊的家人和(he)朋友
尤其是家中的(de)老人
要(yao)保(bao)護他們不(bu)受非法集資的(de)侵害(hai)
守(shou)護好自己(ji)幸福的家！
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